Hoy en día, en Estados Unidos, todos necesitamos protección para la salud. Tú la necesitas. Tus hijos también. Ya no es algo “placer”; es algo “imprescindible”. Y así lo exige la ley. En la mayoría de los casos, los padres que no cuentan con protección para la salud (o que no tienen a sus hijos asegurados) podrían tener que pagar una multa anual. Además, si alguien se enferma o sufre lesiones, la familia podría tener que pagar todos los gastos de la atención recibida. Esto puede representar un costo mucho mayor que pagar la cobertura.
Para ayudar a las personas a obtener protección para la salud, el gobierno y los gobiernos estatales han creado un centro comercial de protección para la salud (también conocido como la industria de atención médica). Esto facilita más que nunca la obtención de un seguro médico, pero el proceso puede parecer un poco confuso.
Aquí te explicamos cómo obtener un seguro médico.
Cómo empezar?
Antes de solicitar un plan de protección para la salud, consulta si tú o tu hijo pueden obtenerlo de alguna otra manera. El gobierno considera que una persona está asegurada si tiene Medicare, Medicaid, un programa estatal de protección infantil (CHIP) o la protección que obtiene a través del trabajo de uno de sus padres o cónyuge. Es posible que su hijo ya esté asegurado o que califique para cobertura gratuita o de bajo costo a través de un programa abierto.
Si necesita obtener cobertura para usted o su hijo, puede visitar el sitio web de atención médica integral del gobierno de EE. UU. Allí, puede solicitar CHIP o Medicaid, o buscar un plan.
Es importante recordar, sin embargo, que solo puede adquirir cobertura a través del centro de atención médica durante el período de inscripción abierta, que comienza a mediados de noviembre y dura hasta febrero. Si el período de inscripción ha finalizado, es posible que usted o su hijo deban obtener cobertura a través de un fiador privado para estar asegurados durante ese año.
En algunos estados, el sector de la atención médica está gestionado por healthcare.gov. Otros estados lo gestionan por sí mismos. Si reside en uno de estos estados, puede visitar el sitio web oficial del centro comercial de su estado o conectarse a través de healthcare.gov.
Si no tiene acceso a una computadora, puede llamar a la línea de asistencia del gobierno de EE. UU. al 1-800-318-2596 para completar una solicitud, seleccionar o comparar planes.
Cómo solicitar un plan?
Puede solicitar un plan de cobertura a través del centro comercial de atención médica en línea a través de healthcare.gov o de una oficina estatal, por teléfono o por correo postal, completando un formulario que puede recibir por correo o descargar de internet.
Antes de completar una solicitud en línea, deberá crear una cuenta en healthcare.gov o en el mercado de seguros de su estado.
Deberá conocer algunos aspectos sobre el alcance de cada solicitud. Prepárese para proporcionar:
- Números de Seguro Social (o números de informe para inmigrantes legales)
- Información sobre empleadores e ingresos
- Números de póliza de cualquier plan de protección social vigente
Si tiene un trabajo que ofrece protección social pero no está de acuerdo con él, puede optar por obtener cobertura a través del sitio web de salud.gov. Sin embargo, una vez que presente la solicitud, deberá completar un formulario llamado Formulario de Solicitud de Protección Social, que se encuentra en el sitio web de salud.gov.
La solicitud le solicitará información básica como su nombre, el nombre de su hijo, su dirección, número de teléfono y correo electrónico. Deberá responder preguntas sobre ciudadanía, dependientes y si planea presentar una declaración de impuestos del gobierno el año siguiente.
Si necesita ayuda para pagar la protección, deberá proporcionar información sobre su salario anual (y el salario de cualquier otra persona que solicite la cobertura). Esto incluye salarios provenientes de empleos y otras fuentes como:
- Desempleo
- Seguro Social
- Cuentas de jubilación
- Alquiler de vivienda
- Pensión alimenticia
Si paga provisiones o está interesado en créditos estudiantiles, puede deducir la cantidad que paga al completar su solicitud.
¿Qué sucede después?
Una vez que haya enviado su solicitud, healthcare.gov o la oficina local de su estado determinará si usted o sus hijos califican para Medicare, Medicaid o CHIP. También determinará si usted o sus hijos califican para obtener cobertura a través del centro comercial de atención médica. Para la mayoría de las personas, si usted es ciudadano estadounidense o trabajador legal y no está en prisión, será elegible.
Aunque es improbable, a veces los padres califican para obtener cobertura a través del centro comercial de atención médica, pero sus hijos no. A veces, los niños califican, pero sus padres no. Si alguna de estas situaciones se aplica a usted, tendrá derecho a solicitar la elección y aún así podría obtener protecciones privadas para cualquier persona que requiera cobertura.
Si cumple con los requisitos para la cobertura, pero no para ningún programa subsidiado, el centro comercial de atención médica le mostrará los planes de protección disponibles en su estado, según su salario y situación familiar. Usted decide qué opción contratar.
Qué considerar al elegir una póliza
Los términos clave a tener en cuenta al comparar un plan son “prima” y “deducible”. La prima es la cantidad que paga mensualmente por la cobertura. El deducible es la cantidad que debe pagar anualmente por servicios de salud una vez que su cobertura entra en vigencia. Por lo general, los planes de protección con primas más bajas tienen deducibles altos, y los planes con primas más altas tienen deducibles más bajos.
Estos son los niveles básicos de cobertura:
La cobertura contra catástrofes está diseñada para proteger a una persona sana en caso de una lesión o enfermedad grave. Está disponible solo para personas menores de 30 años y para quienes no pueden acceder a otros planes debido a dificultades económicas. Este tipo de cobertura puede tener primas bajas, pero deducibles muy altos. Generalmente, los planes cubren menos del 60% de los costos de atención médica.
Los planes Bronce también tienen primas bajas y deducibles altos, pero ofrecen una cobertura mucho mayor que las coberturas de alto riesgo, ya que suelen cubrir el 60% de los costos.
Los planes Plata y Oro tienen primas y deducibles promedio. Los planes Plata cubren el 70% de los costos. Los planes Oro cubren el 80% de los costos.
Los planes Platino, el nivel de cobertura más alto, tienen primas altas y deducibles altos. Estos planes cubren el 90% o más de los costos de atención médica.
Todos los planes de alto riesgo, Bronce, Plata, Oro y Platino ofrecen consultas médicas gratuitas o con descuento para chequeos médicos, vacunas y algunos cuidados preventivos. La mayoría de los planes también ofrecen descuentos en medicamentos y otros servicios. Los beneficios específicos varían según el plan, por lo que deberá conocer lo que ofrece cada uno. Considere qué es importante para usted y su familia y elija según la mejor opción que se ajuste a sus necesidades.
¿Cuándo puedo empezar a usar mi seguro?
Una vez que haya contratado un plan y pagado la prima del primer mes, usted o su hijo podrán empezar a usar las coberturas. La compañía de seguros debe enviarles a usted y a todos los asegurados tarjetas de cobertura con su número de plan y otros datos. Si usted o su hijo necesitan consultar a un especialista o ir a una clínica poco después de recibir su tarjeta, llame primero a su compañía de seguros para asegurarse de que su familia esté registrada en su plan.
También debe asegurarse de que cualquier especialista que elija para usted o su hijo esté registrado en su plan de seguros. Un plan está compuesto por especialistas, médicos y otros profesionales de la salud que han acordado trabajar con su compañía de seguros para los pagos y servicios. Si lleva a su hijo a un especialista que no está incluido en su plan, podría tener que pagar el costo total de algunos servicios.
Pregunte y averigüe qué puede hacer por los médicos de atención primaria incluidos en su plan y luego elija un especialista que le guste. Una vez hecho esto, planifique las revisiones y utilice sus protecciones para ayudar a mantener a su familia sana.